Comment établir un budget efficace ?

Que vous souhaitiez acheter un bien immobilier, financer un projet ou simplement finir le mois sereinement, un budget bien construit est votre meilleur allié, et en y mettant de l’épargne, c’est encore mieux ! Quelques conseils à scruter de près.

Pourquoi établir un budget ?

Un budget n’est pas une contrainte, mais un outil d’autonomie financière qui vous permet de :

• Visualiser où va votre argent en fléchant vos dépenses au regard de vos ressources
• Éliminer les dépenses superflues : faire le ménage dans les contrats inutiles ou les abonnements obsolètes, c’est souvent financièrement profitable.
• Réduire votre stress financier grâce à une vision panoramique du ratio ressources/dépenses. Et programmer vos charges contraintes est une source de confort.

Comment faire votre budget ?

Un budget efficace impose de suivre quelques étapes clés pour assurer un équilibre financier durable. Voici les règles d’or à suivre :

1. Faites l’état des lieux de vos ressources et dépenses

En premier lieu, définissez précisément vos ressources (salaire, traitement, pension, dividende, patrimoine financier et immobilier…) mensuelles nettes.

Ensuite, listez toutes vos dépenses et classez-les de la manière suivante :

• Dépenses fixes (loyer, prêts, impôts) : elles sont incompressibles et contractuelles.
• Dépenses variables essentielles (alimentation, transport) : elles participent à votre vie au quotidien, mais sont réductibles, dans une certaine mesure.
• Dépenses variables reportables (loisirs, restaurants) : elles peuvent être plus facilement ajustées en fonction de vos possibilités.

2. Fixez-vous des objectifs clairs

Pour chaque projet, déterminez :

• Le montant nécessaire.
• L’échéance souhaitée.
• La somme à épargner mensuellement.

Cela vous permet de disposer d’une image dynamique de vos besoins financiers afin d’assurer le bon déroulement de vos projets tout en prenant soin de ne pas sous-estimer le coût total et de ne pas vous stresser en définissant une date de réalisation trop proche sachant que l’effort d’épargne consenti serait possiblement trop intense pour vous.

3. Automatisez votre épargne

Pour un budget qui fait le plein d’épargne, à votre rythme, en fonction de vos possibilités et dans la durée :

• Programmez un virement automatique vers un ou plusieurs comptes d’épargne juste après réception de votre salaire. Attention cependant à ne pas mettre votre compte bancaire dans le rouge ou à accroître votre découvert.
• Optez en premier lieu pour l’épargne réglementée (Livret A, LEP, PEL, CEL…) puis orientez-vous après vers des placements plus risqués mais potentiellement plus rentables (assurance-vie, épargne salariale…).
• Prévoyez une épargne de précaution (accident de la vie, grosse réparation, séparation, licenciement…) qui est en principe l’équivalent de 3 à 6 mois de votre revenu régulier.
• Définissez d’autres projets d’épargne tels que l’acquisition de votre résidence principale, secondaire, la préparation de votre retraite ou de votre succession. Et, alimentez régulièrement vos supports financiers en profitant des opportunités des marchés financiers et de la diversification des supports proposés.
• Demandez conseil à un professionnel agréé afin de vous engager financièrement. Car, il est important de bien connaître son aversion au risque pour épargner sereinement !

4. Utilisez les bons outils pour assurer un suivi budgétaire optimal

Gérer efficacement un budget nécessite de suivre les mouvements (entrées/sorties) en cours. Pour le faire facilement, plusieurs possibilités existent parmi lesquelles :

• Votre application bancaire
• Des outils disponibles en ligne : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/vie-perso/etablir-son-budget/nos-outils-de-gestion-du-budget/

L’outil idéal est celui que vous utiliserez régulièrement.

Un budget efficace avec une stratégie d’épargne solide demande de la persévérance. L’objectif n’est pas de vous priver, mais de dépenser intentionnellement, en accord avec vos priorités. L’autonomie financière ne vient pas uniquement de la quantité d’argent dont vous disposez, mais de votre capacité à en épargner et à le gérer intelligemment.