À propos d’Allianz Vie Génération
Allianz Vie Génération est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative, de type « Vie Génération » souscrit par l’ANCRE auprès d’Allianz Vie dont la commercialisation a débuté le 1er juillet 2014. Ce contrat est un outil de diversification et d’optimisation de la transmission de son patrimoine et s’adresse aux personnes de moins de 70 ans. Le minimum de versement à l’adhésion est de 200 000 € et le minimum pour chaque versement libre est de 1 500 €.
En résumé
En tant que contrat de type « Vie Génération », Allianz Vie Génération est un contrat multisupport dont les versements sont investis exclusivement sur des supports exprimés en unités de compte dont un tiers au minimum doit être orienté vers le financement de secteurs spécifiques, notamment les PME- ETI, l’économie sociale et solidaire, et le financement du logement social.
La sélection, le suivi et l’arbitrage des supports sont confiés à Allianz Vie dans le cadre de la Gestion Profilée. C’est l’assureur qui choisit la répartition des versements et effectue les arbitrages en fonction de l’évolution des marchés financiers, dans le respect de l’orientation de gestion retenue par le client.
Particularité de ce type de produit : sur la part des capitaux décès taxables au titre de l’article 990 I du Code général des impôts revenant à chaque bénéficiaire, est appliqué un abattement proportionnel de 20 % avant application de l’abattement de 152 500 € par bénéficiaire (tous contrats confondus).
Allianz Vie Génération permet ainsi d’optimiser la transmission de capitaux élevés (avantage mesurable si le capital transmis excède 152 500 euros par bénéficiaire et selon la fiscalité en vigueur).
Dans les contrats multisupports, signalons que tout investissement exprimé en unités de compte comporte des risques financiers. Leur valeur n’est pas garantie, celle-ci pouvant être soumise à des fluctuations à la hausse comme à la baisse des marchés financiers. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur la valeur et ne saurait être tenu responsable des fluctuations liées aux marchés financiers.
Autres atouts de ce contrat
Une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès garantit que, quelle que soit l’évolution des marchés financiers, le capital constitué transmis aux bénéficiaires sera au moins égal à 90 % des versements nets (nets du droit d’adhésion à l’association éventuel, des frais sur versements et diminués du cumul des éventuels rachats et avances).
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Consultez nos questions/réponses
Les contrats « Vie génération » ont été créés par la loi de finances rectificative pour 2013, avec une date d’entrée en vigueur au 1er juillet 2014. L’objectif de ces contrats d’assurance vie est de réorienter l’épargne des Français vers le financement de secteurs spécifiques : PME ou ETI, économie sociale et solidaire, financement du logement social ou intermédiaire… Ces contrats, 100% en unités de compte, doivent respecter une proportion de 33 % minimum dans les supports visés. Le reste, soit les 2/3, pourra être investi librement.
En contrepartie du risque pris sur ces supports d’investissement plus risqués, les contrats de type « Vie Génération » offrent un abattement supplémentaire proportionnel de 20% sur le capital transmis constitué par les versements effectués avant 70 ans, avant l’application de l’abattement de 152 500 €.
En contrepartie du risque pris sur ces supports d’investissement plus risqués, les contrats de type « Vie Génération » offrent un abattement supplémentaire proportionnel de 20% sur le capital transmis constitué par les versements effectués avant 70 ans, avant l’application de l’abattement de 152 500 €.
Un contrat multisupports exprimé exclusivement en unités de compte est un contrat ne proposant pas de support en euros.
Les supports exprimés en unités de compte c’est-à-dire à capital variable sont adossés à des organismes de placement collectif (OPC), actions, obligations ou autres instruments financiers éligibles au contrat. Les sommes assurées au titre de ces supports sont exprimées en unités de compte.
Les supports exprimés en unités de compte c’est-à-dire à capital variable sont adossés à des organismes de placement collectif (OPC), actions, obligations ou autres instruments financiers éligibles au contrat. Les sommes assurées au titre de ces supports sont exprimées en unités de compte.
Lors de l’adhésion au contrat, et sous réserve que vous ayez 84 ans au plus à cette date, vous avez la possibilité de choisir une option garantissant le paiement d’un capital minimum en cas de décès. Ce minimum correspond à 90 % du cumul de vos versements, après déduction du droit d’adhésion à l’Association, des frais sur versements et diminué du cumul des éventuels rachats effectués depuis la date d’effet de votre adhésion ainsi que des sommes restant dues au titre du compte d’avance.
En exécution de cette garantie optionnelle, si la contre-valeur en euros des capitaux s’avère inférieure au montant minimum ci-dessus défini, Allianz Vie versera un complément de capital à concurrence de ce montant minimum.
En exécution de cette garantie optionnelle, si la contre-valeur en euros des capitaux s’avère inférieure au montant minimum ci-dessus défini, Allianz Vie versera un complément de capital à concurrence de ce montant minimum.
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