À propos d’Allianz PER Horizon
Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERI) Allianz PER Horizon est un contrat d’assurance vie de groupe multisupport souscrit par l’ANCRE auprès d’Allianz Retraite.
Simple, flexible et fiscalement attractif, Allianz PER Horizon permet de préparer sa retraite en toute simplicité tout en bénéficiant des avantages de la loi PACTE :
- vous épargnez à votre rythme à partir de 50 € /mois pour des versements réguliers ou 600 € pour des versements ponctuels,
- vous avez accès à deux types de gestion financière.
En résumé
- Vous vous constituez un complément de revenus pour votre retraite tout en réalisant des économies d’impôts dès aujourd’hui : vos versements sont déductibles de votre revenu ou bénéfice net global imposable (dans les conditions et limites prévues par la législation en vigueur, et susceptibles d’évoluer),
- Au moment de votre départ en retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de rente à vie ou de capital versé en une ou plusieurs fois(à l’exception de l’épargne issue des versements obligatoires, qui est liquidable uniquement en rente à vie) ou encore un mix des deux, avec un large choix d’options de rente (option « réversion », option « rente par palier »…),
- Avant votre départ en retraite, votre épargne reste disponible en cas de coups durs ou pour l’achat de votre résidence principale(à l’exception de l’épargne issue des versements obligatoires, qui ne peut être rachetée pour l’acquisition de la résidence principale),
2 modes de gestion financière :
La Gestion financière évolutive est proposée conformément à la réglementation. Elle vous permet de déléguer à l’assureur la gestion financière de votre épargne et d’investir sur les marchés tout en sécurisant progressivement votre épargne lorsque vous approchez de l’âge prévisionnel de votre départ à la retraite.
Selon votre profil d’investisseur, 4 grilles de gestion financière sont proposées en fonction du niveau de risque et de l’espérance de rendement :
– Gestion financière évolutive – grille « prudent horizon retraite »
– Gestion financière évolutive – grille « équilibré horizon retraite »
– Gestion financière évolutive – grille « dynamique horizon retraite »
– Gestion financière évolutive – grille « offensif horizon retraite »
La Gestion libre vous permet d’investir librement sur le support en euros, Allianz Fonds Euros (1) et sur les supports en unité de compte proposés au contrat.
Sauf demande contraire de votre part, la gestion financière retenue est celle correspondant à la Gestion financière évolutive grille « équilibré horizon retraite ».
Tout investissement sur des supports exprimés en unités de compte comporte des risques financiers, en particulier un risque de perte en capital. L’assureur ne garantit pas la valeur des unités de compte, celle-ci pouvant être soumise à des fluctuations à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers. L’assureur ne saurait être tenu responsable des fluctuations liées aux marchés financiers.
Autres atouts de ce contrat
- Avec la « garantie plancher » incluse, en cas de décès avant 75 ans, les bénéficiaires que vous avez désignés sont protégés contre l’instabilité des marchés financiers car le capital qui leur est reversé est alors au moins égal au montant versé net de frais et cotisations à l’ANCRE (diminué des éventuels rachats anticipés et des prestations déjà versées).
- Vous avez accès à des services d’Allianz Assistance pour vous aider à préparer votre retraite : plateforme d’information dédiée accessible sur simple appel, services personnalisés à tarifs préférentiels (reconstitution de carrière, aide à la liquidation des droits …)
- Vous pouvez transférer les contrats d’épargne retraite (contrats de retraite « Madelin/agricole, d’entreprise art.83, PERP) que vous détenez déjà et les regrouper très simplement dans le contrat Allianz PER Horizon.
(1) Les investissements réalisés sur le support en euros Allianz Fonds Euros ne pourront pas représenter plus de 70% des versements effectués nets de frais.
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Consultez nos questions/réponses
La loi 2019-486 du 22 mai 2019 dite loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des entreprises) a notamment donné naissance au Plan d’Épargne Retraite (PER).
La loi PACTE a été complétée par :
– l’ordonnance n° 2019-766 du 24 juillet 2019,
– le décret n° 2019-807 du 30 juillet 2019,
– l’arrêté du 7 août 2019,
– le décret n° 2019-1437 du 23 décembre 2019 et
– l’arrêté du 26 décembre 2019.
• Vous souhaitez adapter le montant de votre complément de revenus à vos besoins : avec l’option «Rente par palier», vous bénéficiez d’un montant plus important pendant les premières années ou au contraire plus tard.
• Vous souhaitez protéger vos proches : avec l’option « Annuités garanties », en cas de décès avant la fin de la période d’annuités garanties choisie, 100 % de votre rente seront reversés à vos bénéficiaires (ou à leurs héritiers cas échéant), jusqu’à la fin de la période d’annuités garanties. Au-delà de cette période, vous continuez de percevoir votre rente à vie.
• Avec l’option « Réversion », vous profiterez d’une rente tout au long de votre retraite puis, au moment de votre décès, ce sont le ou les proches désignés au contrat qui la recevront à hauteur de 30 %, 60 % ou 100 % selon votre choix
Quel que soit votre statut (salarié, travailleur indépendant ou agriculteur exploitant), vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux immédiats et récurrents :
– vous êtes salarié, vos versements sont déductibles de votre revenu net global ;
– vous exercez une profession libérale, vous êtes travailleur indépendant ou agriculteur exploitant, vos versements sont déductibles de votre bénéfice ou de votre revenu professionnel imposable, et ce dans les conditions et limites prévues par la législation en vigueur et susceptibles d’évoluer.
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