Allianz Prévoyance (Salarié ou Travailleur Non Salarié)
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À propos d’Allianz Assurance Emprunteur
L’assurance emprunteur est une assurance souscrite par une personne au moment de contracter un crédit et elle est parfois indispensable notamment pour l’octroi d’un prêt immobilier. Elle a pour objectif de garantir, en cas de survenance de certains événements, le remboursement de tout ou partie du capital restant dû. Elle constitue ainsi une protection pour l’emprunteur et sa famille mais aussi l’établissement prêteur.
Allianz Assurance Emprunteur est une solution personnalisable qui s’adapte à vos besoins.
Allianz Assurance Emprunteur propose de nombreuses garanties :
- la garantie décès,
- la garantie Perte totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
- la garantie Invalidité Permanente Totale (IPT),
- la garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP),
- la garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT),
- la garantie Incapacité Temporaire Partielle (ITP),
mais aussi de nombreuses options (couverture décès – Perte Totale et Irréversible d’Autonomie avant déblocage des fonds / Renfort Dos et Psy / Maladies redoutées / Perte d’emploi).
En résumé
Depuis la loi Lagarde de 2010, vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur chez l’assureur de votre choix sous réserve qu’elle présente des garanties équivalentes à celles du contrat de groupe proposé par votre banque.
A compter du 1er juin 2022 ; la loi 2022-270 promulguée le 28 février 2022 (dite « loi Lemoine » pour un accès plus juste, plus simple et plus transparent au marché de l’assurance emprunteur) permet à toutes les personnes ayant contracté un prêt immobilier de résilier leur assurance emprunteur sans frais à tout moment sous réserve d’une assurance de substitution offrant les mêmes garanties.
Pourquoi adhérer à Allianz Assurance Emprunteur ?
• Le choix : chaque emprunteur dispose des garanties et options qui correspondent à ses besoins.
- Le prix : un tarif attractif et sur mesure, garanti pendant toute la durée de l’adhésion.
- La simplicité : des démarches médicales simplifiées et plus rapides, avec un service d’acceptation médicale par téléphone.
- L’innovation : le remboursement du capital restant dû en cas de maladie grave (avec l’option
Maladies Redoutées) et des services d’assistance en cas de perte d’emploi (avec l’option Perte d’Emploi).
Autres atouts de ce contrat
Allianz Assurance Emprunteur propose les options innovantes suivantes :
- l’option Couverture Décès – Perte Totale et Irréversible d’Autonomie avant déblocage des fonds,
- l’option Renfort Dos et Psy,
- l’option Maladies Redoutées,
- l’option Perte d’emploi.
Les démarches médicales sont simplifiées et ultra-rapides et le parcours d’adhésion à ce contrat est totalement digitalisé.
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Consultez nos questions/réponses
Allianz vous permet d’obtenir une offre ferme et définitive, en 10 minutes chrono, si vous répondez au questionnaire médical simplifié.
Si toutefois des formalités médicales plus poussées sont nécessaires, vous devrez répondre en toute confidentialité au questionnaire médical interactif en le remplissant sur votre smartphone tablette ou ordinateur.
Si toutefois des formalités médicales plus poussées sont nécessaires, vous devrez répondre en toute confidentialité au questionnaire médical interactif en le remplissant sur votre smartphone tablette ou ordinateur.
Avec cette option, les maladies garanties sont :
– cancers : tumeurs malignes (y compris les mélanomes), à partir du stade II de la classification de TNM ou de Figo,
– leucémies y compris la leucémie myéloïde chronique,
– lymphomes Hodgkiniens ou non Hodgkiniens de stade III et IV uniquement,
– accidents vasculaires cérébraux (AVC) avec des séquelles neurologiques persistantes au-delà de 365 jours : hémiplégie, paraplégie, tétraplégie,
– insuffisances rénales terminales traitées par hémodialyse, dialyse péritonéale ou par transplantation,
– maladie de Parkinson avec tous les éléments du syndrome parkinsonien,
– infarctus du myocarde avec altération de la fonction du ventricule gauche : fraction d’éjection du ventricule gauche (FEVG) inférieure à 40 %,
– maladie d’Alzheimer, diagnostiquée par un neurologue, avec le résultat au test « mini mental Score » (MMS) inférieur ou égal à 20,
– greffes d’organes principaux : rein, cœur, foie, poumons, moelle osseuse par allogreffe (c’est-à-dire prélevée chez un autre individu),
– sclérose en plaques avec un score EDSS supérieur ou égal à 5.
Les conditions, modalités de prises en charge et l’exclusion de certaines maladies sont précisées dans la notice d’information.
– cancers : tumeurs malignes (y compris les mélanomes), à partir du stade II de la classification de TNM ou de Figo,
– leucémies y compris la leucémie myéloïde chronique,
– lymphomes Hodgkiniens ou non Hodgkiniens de stade III et IV uniquement,
– accidents vasculaires cérébraux (AVC) avec des séquelles neurologiques persistantes au-delà de 365 jours : hémiplégie, paraplégie, tétraplégie,
– insuffisances rénales terminales traitées par hémodialyse, dialyse péritonéale ou par transplantation,
– maladie de Parkinson avec tous les éléments du syndrome parkinsonien,
– infarctus du myocarde avec altération de la fonction du ventricule gauche : fraction d’éjection du ventricule gauche (FEVG) inférieure à 40 %,
– maladie d’Alzheimer, diagnostiquée par un neurologue, avec le résultat au test « mini mental Score » (MMS) inférieur ou égal à 20,
– greffes d’organes principaux : rein, cœur, foie, poumons, moelle osseuse par allogreffe (c’est-à-dire prélevée chez un autre individu),
– sclérose en plaques avec un score EDSS supérieur ou égal à 5.
Les conditions, modalités de prises en charge et l’exclusion de certaines maladies sont précisées dans la notice d’information.
La cotisation d’assurance est fixée, selon le tarif en vigueur, en prenant en compte vos choix et vos options, les quotités assurées, votre qualité de fumeur ou non, votre activité professionnelle, les résultats de vos formalités médicales à l’adhésion.
Elle est calculée
– soit sur le montant initial du prêt : le taux de cotisation est fonction de votre âge à l’adhésion et de la durée du prêt,
– soit sur le capital restant dû : le taux de cotisation évolue en fonction de votre âge atteint à chaque échéance annuelle de l’adhésion. La cotisation sera cependant automatiquement calculée sur le capital restant dû :
– pour les prêts à taux zéro, pour les prêts non amortissables, pour les prêts amortissables présentant un différé supérieur à 24 mois et pour les prêts amortissables à paliers d’échéances,
– ou si vous faites l’objet d’une tarification majorée pour une raison médicale, professionnelle ou sportive.
Elle est calculée
– soit sur le montant initial du prêt : le taux de cotisation est fonction de votre âge à l’adhésion et de la durée du prêt,
– soit sur le capital restant dû : le taux de cotisation évolue en fonction de votre âge atteint à chaque échéance annuelle de l’adhésion. La cotisation sera cependant automatiquement calculée sur le capital restant dû :
– pour les prêts à taux zéro, pour les prêts non amortissables, pour les prêts amortissables présentant un différé supérieur à 24 mois et pour les prêts amortissables à paliers d’échéances,
– ou si vous faites l’objet d’une tarification majorée pour une raison médicale, professionnelle ou sportive.
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